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双录时代基民这样买基最方便:基金公司>银行

发布时间:2017-07-30 11:59 点击次数: 来源:网络整理

  7月1日,《证券期货投资者适当性管理办法》正式实施,4亿基民买基金,迎来了新的时代。

  为了全面感受“适当性”新规给“买基”带来的变化,这几天基金君出动,去银行、券商、基金公司、第三方等机构体验了一把,进了券商营业部、银行网点,也上了第三方网站等,做“双录”、填问卷测评、被风险不匹配警示……

  总体感觉下来,各渠道买基金的过程,从严格到宽松的排行榜是这样的:券商>银行>基金公司>第三方销售。

  券商双录现场非常严格,需要反复确认签字;银行早已流程化、不太重视双录;基金公司中规中矩;第三方网站设施均是“低配版”,过于简陋……

  第一名:有券商双录最严 流程略显冗长

  【基金君头一回在券商营业部享受到了VIP待遇,柜员A、柜员B、客户经理C 3位工作人员为基金君服务。总的来说,感觉流程非常严格、投资适当性提醒非常充分,但略显冗长、系统初期使用不太稳定。

  在开户、办理业务过程中,客户经理C 指引签字并双录;柜员A不时递过各种文件、过问检查签字内容;柜员B扫描文件、指导上传双录。这3位工作人员反复强调要求仔细看文件。

  基金君觉得券商流程好严格啊,单纯办理业务就花了近3个小时。签字文件从“客户须知”、“投资者风险承受能力评估问卷”、“适当性匹配意见及投资者确认书”、“开放式基金账户开立”。每份文件,券商工作人员保持谨慎反复强调仔细认真看,反而让基金君亚历山大。

  轮到双录流程,就有点一波三折了……系统软件时常出现卡顿、延迟漏录的情况,来来回回双录了多次,好不容易上传审核成功后,工作人员却说“风险揭示的双录做完了,还要再为开通业务做一次双录。”

  券商双录非常严格,每次需要将双录视频上传到后台等待总部审核,错漏一个字会被打回来重新做。

  据了解,双录系统是上周六更新装上去的,该公司所有人在上周末进行了业务培训,所有流程都是新的,基金君刚好成为该营业部尝试双录第一人。】

图

  营业部的人员告诉基金君,“双录”的机器某宝某东上就能买,具有“扫描+摄像头”的配备。

基金公司2

  但该人员说,目前来说,客户“双录”都是在大厅进行的,没有专门的“双录室”,“只要能实现录音录像就行了,一般都是在柜台进行。

  场景一:搞了近3个小时却审核失败

  客户经理C:监管层新规,我们必须完成风险测评、双录,你要有心理准备,需要花很长时间。

  基金君:好。(心里OS:签字录音录像能花多长时间呢!)

  客户经理C:一定要仔细看文件所有内容。

  基金君跟着客户经理C的指引办理业务期间,柜员A不断拿出不同的文件要求签字,反复核实是否遗漏文件……

  柜员A:准备双录,你们两个对着镜头熟悉下内容。

  基金君:囧。

  柜员B:双录上传了请等总部审核,我们在检查下还有没有漏签的文件吧。

  (隔了10分钟)

  柜员B:审核失败,客户经理C没跟客户确认投资人身份。

  (第二次双录)

  柜员B:风险揭示双录审核通过了,新开基金账户还需要双录一次。

  (过去了2个半小时)

  基金君:双录完了,签了5份文件,我可以走了吗?

  柜员B:第二份双录已上传等总部审核,客户你先回去吧,有消息再通知您。

  基金君离开营业厅后2个小时,收到客户经理C的信息。

  客户经理C:第二份双录审核失败,下次有时间再去趟营业厅吧。

  双录要求:

  内容包括对投资者本人的确认、风险揭示、业务开通等;

  新开账户、新开业务均需到营业部现场双重双录;

  参与超过投资风险的投资需到营业部现场双录。

  产品风险分类细致:(对基金产品)

  上海大型券商认定,中低风险——货币基金、保本基金、中风险——债券基金、中高风险——股票基金、混合基金、分级基金。

  沿海某小型券商认定——

  新增投资者信息:

基金公司2

  新开账户时,投资者需填写“税收居民身份”、“第二联系人姓名”、“第二联系人电话”。更新了“投资者风险承受能力评估问卷”内容,增加了对主要收入来源的追溯;

基金公司2

  第二名:有银行不强制要求双录,产品投资要求严格

  基金销售市场的大头在银行,因此,基金君潜伏银行网点后发现,工作人员不会主动提醒要求双录,会指导客户通过网银、手机银行、网点智能机进行投资。

  在基金君的坚持下,在某四大行网点体验了双录。银行早已采用了双录系统,5分钟就可以完成双录,作为产品投资备份用途。同时,部分对产品风险分类要求严格,不能投资超出风险分类的产品。

  总体来说,双录系统体验感流畅快捷。

  场景二:不用双录太麻烦

  大型银行网点大堂经理觉得双录系统麻烦,用各种话术力劝投资者放弃使用双录系统。

  基金君:我要新开基金账户投资基金,听说必须双录?

  大堂经理A:双录很麻烦,只有在临柜投资才需要双录,你在网银、手机银行开通、投资就行了。

  基金君:我想体验一下双录。

  大堂经理A:是一样的,真的不用那么麻烦。

  场景三:快速完成双录

  大型银行早已采用了双录系统,业务熟练流程清晰能够快速完成双录。

  基金君:我已开通了基金账户,投资基金想体验下双录。

  理财经理B:你买哪只基金,是定投吗?选好了看着镜头回答我的问题就行了。

  (5分钟双录结束)

  基金君:双录结束投资完成了吗?

  理财经理B:双录只是作为备份上传到我们银行系统,你需要在手机银行进行投资确认。

  双录要求:

  内容包括对投资者本人的确认、风险提示、业务开通、产品名称、投资方式等。

  开通基金账户不需要双录,在网银、手机银行、网点智能机购买基金不需要双录,在临柜购买基金需要双录。

  双录做备份用途。

  产品风险分类大有不同:(针对基金产品)

  某四大行认定,投资者分为保守型、收益性、进取型、激进型4类,只有进取型及以上投资者才可以购买基金。

  南方某银行认定,R1级——货币基金、R3级——债券基金、R4——股票基金、混合基金、保本基金、可转债基金,不能超风险购买。

  第三名:有基金公司开户简单无需双录

  另外,基金君尝试使用基金公司APP体验了“买基”全程。

  大部分基金公司在上周末更新了app,主要在注册开户环节,对投资人信息、文件(包括《网上交易系统服务协议》、《投资人权益须知》、《公募基金投资者准入要求》、《风险揭示书》)内容、及《个人风险测评说明》内容进行了更新。

  注册开户、申购基金流程简单,对投资适当性进行了一定的提醒。

  场景四:开户流程中规中矩

  基金公司开户流程的变化不大,按照页面信息要求填写提交即可完成注册,指引性强。但是对产品风险分类说明较简单。

  新增投资者信息:

  新开账户时,投资者需填写“税收居民身份”、“账户控制人”、“账户受益人”。更新“投资者风险承受能力评估问卷”内容,最明显的变化是,主要增加了对主要收入来源的追溯。

  第四名:国内某基金销售网站买高风险产品有“小窍门”

  说说国内某家号称最大的基金网站的“买基”体验。

  注册基本信息、填写风险测评问卷、高风险提醒等,整个流程操作下来比较简单。还有客服会指导想要买高风险产品的“小窍门”,在风险不匹配的时候有页面弹窗。

  总的来说,基金君觉得网上的流程相对简陋,对基民的“投资适当性”提醒效果算一般。

  场景五:“想买高风险基金,勾选时尽量让评分高一些哦”

  基金君刚刚注册完基本信息,就收到XX基金网的客服来电。基金君当时就表达担忧:“如果我最后测出来风险偏好度较低,还能买高风险产品吗?”

  本以为客服会说,购买超过自己风险承受力的产品需要出具风险警示函和签订投资者确认书。却没想到他直接说:“你填问卷时,尽量勾选风险等级较高的选项,让最后的评分尽量高一点,放心,没问题的。”

  基金君:囧……

  场景六:问卷12道题比较简单

  XX基金网上的风险测评问卷,共有12道题,大概包括几部分:1基本信息:职业、收入来源、年收入金额、债务与资产的比例、学历等;2投资方面:投资经验、投资期限、重点投资品种、投资偏好、投资知识、能够承受的最大损失、信用记录等。

基金公司2

  投资者和产品风险等级的匹配:1极端保守型—低风险;2相对保守型—中低风险;3稳健平衡型—中风险;4相对积极型—中高风险;5积极进取型—高风险。

基金公司3

  基金君测评结果是:相对积极型—中高风险。看了一下评分的标准,原来是这样的。

基金公司4

  场景七:网上风险警示过于简单

  基金君被评为“相对积极型”R4的投资者,想试验一下买高风险的基金是否可以。于是,选了一只商品基金,属于R5级。

  本来以为,应该会有警示函、确认书,还要打电话、留痕啥的,但后来发现,网上的这些内容非常简单。页面只出现了一个弹窗:“当前产品风险等级为(高风险等级),超出……点击继续购买即表明您了解上述提示,并承诺以下内容……”

  基金君只要一点,就能购买该产品了,当时的感觉是,好简单的警示和确认程序,中间过程完全没有体会到风险警示的威力……

  第五名:上海某中型基金销售网站 让客户自己填类型过于草率

基金公司2

  为什么将至排名第五?因为是“低配版”。

  基金君在手机APP端购买基金时,尚未进行风险测评,就被问是哪一类型的投资者,简直惊呆了,自己还可以直接给出答案,这也太草率了吧!

  另外,在网络端购买时,当出现适当性不匹配的情况,只有在下方不显眼的位置有几行字的提醒,警示效用不明显。

  场景八:还没做风险测评就要自己总结风险偏好

  XX基金的手机APP,填完基本信息后“了解您的风险偏好”,直接给出三个选项,让基金君自主选择自己是哪一类型的投资者。这种情况下,基金君当然很欢快地选了“进取型—风险承受能力:高”。

  但事后想想,这事情非常草率!作为投资者自己,在未做风险测评的情况下,是如何评定出自己的风险偏好的呢,感觉不靠谱。

  手机APP的设定是“选不出来?我要测评”,那如果我自己随便选了一个,就不需要测评了吗,囧…………

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  场景九:问卷11道题比较少

  该网站上的问卷共有11道题,内容主要包括:1基本信息:年龄、学历、收入来源、工作单位、年收入、家庭财富、家庭债务等;2投资方面:投资经历、投资期限、理财目标、诚信记录等。

  基金君看了一下协会给的模板有12道题,有些券商为了充分了解投资者,甚至将调查问卷设置到22题,而该网站的题有点少,且相关问题比较简单。

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  场景十:提醒的字体太小了警示流于形式

  基金君在该网站试验了把不匹配产品的购买体验,结果感觉完全没有想象中的效果。

  输入某大宗商品基金,并没有出现提醒弹窗,而是在下方有一行黄色的字:“我已知晓该产品超出本人的风险承受能力。我坚持购买,并自愿承担……特此确认。”

  这行字需要投资者打钩,但基民也可以选择重新测评,来“符合”要求。

  基金君觉得,这行字有点小,提醒效果不明显,基民习惯性打钩,所谓的警示流于形式……

基金公司2

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